理財(cái)
個(gè)人理財(cái)是在既定的理財(cái)目標(biāo)下,充分分析個(gè)人財(cái)物現(xiàn)狀和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力,通過平衡安排各種收入與支出,選擇不同風(fēng)險(xiǎn)收益特征、不同期限結(jié)構(gòu)的投資組合,實(shí)現(xiàn)收益和風(fēng)險(xiǎn)的平衡,其目標(biāo)是價(jià)值最大化。
這個(gè)定義包含理財(cái)?shù)膸讉€(gè)特性。風(fēng)險(xiǎn)投資公司的首席執(zhí)行官告訴大家,首先,理財(cái)是戰(zhàn)役而不是戰(zhàn)斗。戰(zhàn)役是宏觀的、長(zhǎng)期的,戰(zhàn)斗則具有短期、局部的性質(zhì)。理財(cái)作為實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)的財(cái)務(wù)規(guī)劃過程,要著眼于大的方向,從每個(gè)人的人生規(guī)劃入手,因此合理的人生規(guī)劃是理財(cái)不可或缺的條件之一。
其次,基于長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮的理財(cái),更多關(guān)注的是平衡,是價(jià)值而非價(jià)格的最大化。一些普遍的觀念如個(gè)人理財(cái)就是 “錢生錢”、理財(cái)要成功就得投資高收益產(chǎn)品這些觀念都是站在金融規(guī)劃角度看理財(cái),而金融規(guī)劃是不能等同于理財(cái)?shù)摹?/span>
在了解了哪一種理財(cái)類型最適合你之后,接下來你就要適合你自己的理財(cái)計(jì)劃。
由于個(gè)人保障系統(tǒng)的社會(huì)化、商業(yè)化及金融產(chǎn)品的豐富性及差異性,使個(gè)人需要有計(jì)劃地打理自己的財(cái)產(chǎn),并依賴專業(yè)人士制定自己的理財(cái)規(guī)劃。風(fēng)險(xiǎn)投資人曾說過,沒有理財(cái)?shù)娜松?,就象失去了管理的企業(yè)一樣,失去了節(jié)約成本、增加收益的基本手段,失去了贏得市場(chǎng)的先機(jī)。
儲(chǔ)蓄型理財(cái)指導(dǎo):存住每分錢,避開所有風(fēng)險(xiǎn)是你的首要目標(biāo)。如果你將在近期內(nèi)動(dòng)用手中現(xiàn)金,就必須做個(gè)儲(chǔ)蓄型的人。比如,你計(jì)劃近期買房,就不該將房款投資在任何有風(fēng)險(xiǎn)的商品上,抱著再賺一點(diǎn)的幻想。
投資型理財(cái)指導(dǎo):你愿意承擔(dān)相當(dāng)風(fēng)險(xiǎn),以獲取比儲(chǔ)蓄更高的利潤(rùn)。你的成功在于,維持一段長(zhǎng)時(shí)間的固定持有,好讓投資目標(biāo)的價(jià)值隨時(shí)間成長(zhǎng)。一般而言,投資時(shí)間越長(zhǎng),越有機(jī)會(huì)獲得較高的利潤(rùn)。 你應(yīng)該以中度風(fēng)險(xiǎn)的金融商品為主,如股票和債券。
投機(jī)型理財(cái)指導(dǎo):你愿意冒較大的風(fēng)險(xiǎn),以求短期內(nèi)獲得預(yù)期的巨額利潤(rùn)。你應(yīng)當(dāng)盡快熟悉期貨、黃金、不動(dòng)產(chǎn)等高風(fēng)險(xiǎn)的商品,積極參與進(jìn)去。投資時(shí)需要注意的是,在商品表現(xiàn)不如你所預(yù)期時(shí),迅速將它脫手。
狹義來看,個(gè)人理財(cái)可概括為5大步:
1.制定理財(cái)目標(biāo)。這個(gè)目標(biāo)應(yīng)該量化,給出實(shí)施的時(shí)間與達(dá)到目標(biāo)的金額;
2.回顧自己的資產(chǎn)狀況,對(duì)自己資產(chǎn)分配做一個(gè)盤點(diǎn);
3.了解自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好。每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好應(yīng)該由自己的收入及家庭負(fù)擔(dān)等客觀情況,加上自己的心理因素和投資心態(tài)等來決定。
4.充分考慮自己的財(cái)產(chǎn)規(guī)模、家庭責(zé)任及風(fēng)險(xiǎn)偏好,進(jìn)行最優(yōu)資產(chǎn)分配,使收益在一定風(fēng)險(xiǎn)水平下獲得最大化。
需要注意的是,任何一種投資品種都有與收益相對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn),在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的情況下獲取最大收益;或在承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的情況下,獲得高成長(zhǎng),是進(jìn)行投資的最基本的理念與心態(tài)。
5.及時(shí)進(jìn)行投資績(jī)效管理,了解市場(chǎng)資訊、查看自己的帳戶情況,并依個(gè)人情況及市場(chǎng)變化,及時(shí)調(diào)整投資策略。
正確認(rèn)識(shí)理財(cái),接受“守”的概念,從戰(zhàn)略的角度規(guī)劃金融資產(chǎn)。
理財(cái)?shù)幕貓?bào)高低,一方面是你各種“資本”實(shí)力較量的結(jié)果,另一方面也是投資者戰(zhàn)勝人性弱點(diǎn)的獎(jiǎng)賞。理財(cái)需有平常心態(tài)、長(zhǎng)期投資理財(cái)理念,憑意志、判斷、知識(shí)等綜合反應(yīng)來勝出。對(duì)普通人如是,對(duì)經(jīng)理人尤其如此。
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